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Constituer une épargne

Constituer une épargne consiste à mettre de l'argent de côté pour pouvoir le récupérer et l'utiliser ultérieurement. Voici quelques conseils pour constituer une épargne efficacement :

Pour faire face à des dépenses imprévues.

Pour faire ressortir une capacité d’épargne mensuelle.

A moyen/long terme et impactant pour vous motiver à épargner, comme l'achat de votre résidence principale ou le financement des études de vos enfants.

L'épargne est une habitude. Mettez en place un virement mensuel du compte courant vers le compte épargne. Cela permet d'économiser sans y penser et évite également d'être tenté de dépenser.

Avec un rendement compétitif et qui capitalisent les revenus plutôt que de les distribuer pour maximiser les gains.

Préparer la retraite

Préparer la retraite est une démarche personnelle qui doit être prise au sérieux. Elle requiert une planification à long terme, des investissements judicieux et une réflexion sur le mode de vie que l'on souhaite adopter une fois à la retraite. Voici quelques conseils pour la préparer au mieux :

Planifiez des activités qui intéressent, qui maintiennent actif et en bonne santé.

Calculez le capital nécessaire pour vivre confortablement durant la retraite. Tenez compte des dépenses courantes ainsi que de futurs projets tels que les voyages, les loisirs, etc.

Idéalement, commencez à épargner pour votre retraite dès l’entrée dans la vie active.

Afin de faire un choix éclairé de solutions à mettre en place, il est toutefois nécessaire de prendre également en compte deux objectifs secondaires, la protection de la famille et la transmission.

Voire très long terme (>20 ans). Mettez en place des mécanismes de désensibilisation au risque qui vont opérer au fil du temps.
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Optimiser la fiscalité

Optimiser la fiscalité est un sujet complexe qui implique de nombreux facteurs, tels que la législation fiscale en vigueur, les objectifs financiers personnels et professionnels, ainsi que les préférences en tant que contribuable. Voici quelques conseils généraux :

La réduction de la fiscalité ne doit jamais être la seule motivation. La conformité fiscale et l'éthique doivent toujours être prioritaires.

Les dispositifs les plus avantageux répondent tous à des besoins de société : financement des retraites, politique en faveur du logement, développement des PME-PMI, soutient de l’économie des DOM-COM…

Commencez par les déductions, poursuivez par les réductions, finalisez avec les crédits.

10%, 18% et hors niches

Préférez des dispositifs pérennes qui ont fait leurs preuves.

Transmettre un patrimoine

Transmettre un patrimoine est souvent une question complexe et délicate, car cela implique de prendre en compte divers facteurs, tels que la composition du patrimoine, les règles fiscales et juridiques applicables, ainsi que les désirs et les besoins des personnes impliquées. Voici quelques éléments clés à considérer pour transmettre un patrimoine dans les meilleures conditions :

Posez-vous les bonnes questions. A qui transmettre ? Quand transmettre ? Maximiser la valeur du patrimoine ou minimiser les impôts à payer ?

Ce document permet de désigner les bénéficiaires de votre patrimoine après votre décès. Il peut être modifié à tout moment.

Ce contrat permet de profiter d’un cadre fiscal particulièrement avantageux et de désigner librement les bénéficiaires. Effectuez impérativement des versements conséquents avant vos 70 ans.

Pour faciliter la transmission des biens, les démembrer ou créer une SCI.

Afin de choisir la meilleure stratégie de transmission, entourez-vous de professionnels qualifiés, tels qu'un notaire, un avocat spécialisé en droit des successions ou un conseiller en gestion de patrimoine.
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Investir dans l’immobilier

Investir dans l’immobilier permet de se constituer un patrimoine et d’obtenir des revenus complémentaires en profitant de l’effet de levier du crédit. Les solutions sont nombreuses et variées. Elles sont toutes intéressantes. Mais certaines seront plus adaptées à votre situation et à vos objectifs. Voici quelques pistes pour envisager un investissement dans la pierre en toute sérénité :

L’immobilier est un actif long terme (>15 ans). Il existe toutefois des solutions de placements à plus court terme en assurance-vie comme les OPCI (

L’ immobilier est l’un des rares actifs que l’on peut acquérir à crédit. Utilisez votre capacité d’endettement comme levier pour développer votre patrimoine.

Quelques milliers d’euros suffisent. Il est aussi possible de mettre en place un plan d’épargne immobilière à partir de 50 € par mois.

Mesurez bien les implications fiscales de la solution choisie : location meublée, location nue classique, PINEL, déficit foncier, Malraux…

Seul professionnel à même de garantir un conseil en toute impartialité sur la solution la mieux adaptée à votre cas : agent immobilier pour l’acquisition d’un bien en direct, CIF pour un investissement en parts de SCPI, IOB pour le financement du bien ou des SCPI et IAS pour un placement immobilier en assurance-vie.

Gérer le patrimoine professionnel

Les patrimoines privés et professionnels sont dissociés. Ils sont pourtant intimement liés. Voici quelques traitements qui agissent efficacement et de manière combinée sur les deux :

Effectuez des versements sur un PER individuel et utilisez votre compte professionnel.

Fidélisez vos collaborateurs et tirez en un bénéfice personnel.

Créez une SCI et investissez dans les murs de votre entreprise ou dans les locaux de votre activité.

Démembrez des parts de SCPI et attribuez-les judicieusement à chacune de vos deux charmantes personnes : la physique et la morale !

Présentez-le à votre expert-comptable et demandez-leur de jouer une partition harmonieuse : celle de votre patrimoine !

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