LE PARCOURS SANTÉ

La consultation patrimoniale 

Lors d’une première consultation qui dure environ 2 heures, j’effectue un check-up complet :

  • Auscultation de tous les comptes,
  • Radiographie des avoirs financiers,
  • Evaluation des biens immobiliers,
  • Pesée des crédits en cours,
  • Scan des avis d’imposition,
  • Questionnaire de profil investisseur.

    • Cet examen permet de poser un diagnostic sur l’état de santé financière du patient épargnant/investisseur et d’identifier les différents maux qui affectent son épargne :

  • Un excès de liquidités sur le compte courant,
  • Un surpoids du livret A, ou du LDDS
  • Une augmentation de la pression fiscale,
  • Une poussée d’inflation,
  • Une carence en diversification,
  • Une allergie aux banquiers et aux assureurs,
  • Une faiblesse au niveau du rendement.
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    Les ordonnances

    A la suite de ce diagnostic, j’établis le dossier patrimonial de mon patient. Je rédige une lettre de mission et un rapport de mission  qui contient des prescriptions qui répondent aux objectifs santé et dont j’ai pu moi-même apprécier les vertus et l’efficacité. Car avant d’être médecin ès portefeuilles, je suis épargnant. J’oriente ensuite mes patients vers des officines. De ma financopée personnelle, j’ai extrait des traitements de fonds à base d’immobilier pour les affections de longues durées ainsi que des médications sous forme de placements financiers pour les troubles passagers.

    Pour les cas difficiles, je fais appel à des confrères : notaires, experts-comptables, avocats…

    Aux chefs d'entreprise, TNS, professions libérales, je propose des traitements spécifiques agissant à la fois sur le patrimoine privé et sur le patrimoine professionnel.

    Une thérapie éprouvée

    J’ai commencé à investir lorsque je suis entré dans la vie active en 1991. Pas facile ! Nous étions en pleine guerre du Golfe. Depuis, les crises se sont succédées : éclatement de la bulle internet en 2001-2002, crise des subprimes en 2008, Krach de la bourse chinoise en 2015, crise économique du Coronavirus en 2020, crise énergétique de 2022. De ces épisodes, je me suis forgé de solides convictions. J’ai aussi mis sur pied une thérapie que je partage aujourd’hui avec mes patients.

    J’oriente mes clients vers des solutions avec des horizons de placement supérieures à 8 ans permettant de s’affranchir de la volatilité des marchés.

    Je partage mon appétence pour l’immobilier, valeur refuge par excellence.

    Comme le dit si bien l’adage « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
    Je m’attache à constituer des portefeuilles investis sur plusieurs :
  • Classes d’actifs : actions, obligations, immobilier
  • Instruments financiers : ETM, produits structurés, fonds datés
  • Zones géographiques : Europe, US, Asie
  • Thématiques : santé, eau, énergie, digital

    • Plutôt que le remède de cheval en prise unique, je privilégie le goutte à goutte sous forme de versements mensuels. L’épargne régulière est indolore et permet de lisser les fluctuations des marchés.

    Ma formule magique : V n = V0 × (1 + t)n où V0 est la valeur initiale du placement, t le taux de placement, n la durée du placement en  années. (1 + t)n est le coefficient de capitalisation.

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    Les bénéfices patients

    Ma patientèle est diversifiée. Elle est composée :
  • de particuliers, d’entreprises et d’associations
  • d’actifs et de retraités
  • de salariés du secteur privé et de la fonction publique.
  • d’indépendants, de chefs d’entreprise et de professions libérales.
    • Mon plus jeune patient n’a pas 2 ans, la doyenne 94 ans.
    Ils ont tous en commun d’avoir parfaitement compris les bénéfices de mes conseils. Avant de me connaître et faute d’information suffisante, ils remettaient à plus tard la décision d’investir. Ils restaient sur des produits d’épargne classiques contractés auprès de leur banque et dont la rentabilité était souvent effacée par les frais prélevés.
    Devenu leur docteur ès portefeuilles, je les aide à mieux définir leurs projets d’avenir. Je les conseille en matière de placements, de retraite et de successions. Je les accompagne dans l’optimisation et la dynamisation de leurs avoirs financiers et immobiliers.
    J’offre à mes patients 5 avantages déterminants :
    Un conseil qui se fonde sur une expérience personnelle de 30 ans
    Un accès facilité à des supports de qualité institutionnelle jusque-là réservés à certaines catégories de clients
    Des partenaires de premier - plan que j'ai sélectionnés de manière rigoureuse et dont j'assure la veille permanente
    Un accompagnement dans la durée sur les différentes phases d'un investissement
    Un portefeuille complet de solutions qui répond à l'ensemble des besoins patrimoniaux

    Mes tarifs

    Ma rémunération est directement liée à la nature de la demande de mon client. Le montant et les modalités de celle-ci sont précisés dans une lettre de mission préalablement rédigée. Elle peut se présenter sous 3 formes : 

    Je facture sur la base d’un taux horaire de 107 € TTC.
    Une mission classique comprend :
  • un audit patrimonial, fiscal et financier
  • une analyse du portefeuille existant
  • la mise en place d’une stratégie patrimoniale respectant les objectifs.

    • Le nombre d’heure facturée dépend de l’étendue et de la diversité du patrimoine.

    Je propose un forfait à 15€ par mois ou 160 € par an qui comprend :
  • un accès illimité au dossier patrimonial sur Prisme de Manymore
  • le suivi annuel du patrimoine incluant l’agrégation des produits financiers externes
  • l'aide à la déclaration des revenus avec ClickImpôts de Harvest.

    • Dans le cadre des opérations financières (bancaires ou assurance-vie), fiscales et immobilières, mes partenaires me rétrocèdent une partie des frais qu’ils perçoivent.
    Le bouche à oreille est mon meilleur vecteur de développement. Aussi, j’adapte mes tarifs à ceux qui me recommandent à leur entourage familial, amical ou professionnel.

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    La prise en charge

    Certaines solutions, utilisant le levier de l’impôt, bénéficient d’un remboursement de la DGFiP. C’est le cas notamment de l’injection sérum anti-inflation.

    Proximité 

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